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    警惕“信用卡贷款”骗局

    作者:长沙信贷联盟 来源: 日期:2014/10/26 17:55:45 人气:332

    随着长沙小额贷款市场的不断火爆,无论是正规P2P平台还是长沙正规贷款公司都在贷款产品方面不断推陈出新。然而,不管怎么变化,这一切都是基于客户正常的还款能力的基础之上进行。其中较为显眼的便是“信用卡贷款”。这本无可厚非,对于需要资金周转的个人而言,更是多了一种有效的融资渠道。然而,正因如此,此类产品却成了犯罪份子可乘之机。

    据和讯网报道,太原的樊先生近日即轻信“网络POS机”不仅可用信用卡套现还能办理大额贷款的信息,被骗上万元。

    10月14日晚,樊先生上网时看到 QQ 群里有一则利用网络 POS 机办理信用卡套现、贷款的广告,因急需用现钱,他便拨通了广告发布者的电话。

    一名自称小李的业务员介绍,他们在一个“网络 POS 机”网站上有虚拟商户,能利用关系和技术帮信用卡用户办大额贷款。他们先往樊先生的信用卡里存入大额现金,再采取消费的方式提高银行流水,然后就能使用信用卡办理高额度的贷款,每一笔业务收取贷款额的15%作为回扣。一番考虑后,樊先生决定贷款。

    按约定的时间地点,樊先生向对方提供了自己的信用卡、绑定的手机、身份证等资料。随后,小李向樊先生说明其信用卡目前欠款1.5万,需要先行还款才能给予办理。于是,樊先生通过各种途径向亲友筹措还上了该信用卡的欠款,喜等贷款下来。然而,苦等未果,而小李等人也失去联系,预感受骗的樊先生随后去银行查询,这才发现刚刚还上的1.5万现金已被盗刷。

    经查,嫌疑人分别是20岁的江西省进贤县人张某,25岁的安徽省桐城市人琚某,以及琚某的同乡程某,3人长期居住在西安。3人交代,樊先生信用卡内的1.49万元先被他们刷进虚拟商户里,之后再转入一张银行卡内,最后从自助机上提现。银行卡是他们前几天在西安为一名受害人“办贷款”骗来的,因当时谎称办贷款需要15天,所以被蒙在鼓里的受害人没去报案,银行卡也未被冻结。

    所幸樊先生发现及时,且及时报警,尚能挽回损失。然而,更多的时候如何避免诸如此类骗局却更多地需要靠自我防范意识。对此,有必要对“信用卡贷款”的原理作一解释。

    不管资料怎么简化,对于出借方的小贷公司而言,其贷款产品的原理即在于风险可控。而所谓“信用卡贷款”即依赖于用户对该卡良好的还款意识(一般需要其有6个月以上的信用卡还款记录)有偿还能力。而后者,即依据银行信用卡中心等金融机构的评估能力(即用户信用卡的额度)。

    也因此,稍作用心便能知晓“馅饼”的份量,更能知晓如何防范“信用卡贷款”风险

    1.通过用户提供个人在中国人民银行征信系统中的个人信用报告(自查或者代查)便可知晓其信用卡额度、用卡时间、还款记录、欠款负债记录等信息。因此,压根不需要提供诸如身份证、绑定手机号、信用卡卡片等信息;

    2.信用卡背面签名栏最后三位识别码即用户网络支付的“识别码”,稍作处理即可以直接支付而无须提供交易密码,所以切不可轻易泄露;

    3.无论是长沙小贷公司还是正规P2P平台,在给客户提供信用贷款的时候都是不需要事先支付任何额外费用的,因为其本身所附带的“费率”就包括了这些费用。因此,凡是需要事先直接或者变相支付费用、放款后一次性支付一定比例费用的服务多是不正规的。因此,在面对此类情况的时候更需慎之又慎。