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    消费金融被重视,长沙多家银行推信用贷款业务

    作者:长沙信贷联盟 来源: 日期:2016/9/29 10:25:26 人气:48

       北银消费金融、中银消费金融、新一贷、薪粤贷、心意通……各家银行纷纷涉足长沙银行信用贷款领域已是新的趋势。相比传统的民间融资渠道,银行类的贷款利息更低、额度更高。银行不再只是高高在上的垄断金融家,个中缘由不言自明,小编只是结合长期从事银行类信用贷款的经验来教你:不用再对银行“敬而远之”!

       银行贷款特点
       额度更高:单家银行平均批核额度20-30万,最高50万(同时申请几家,额度可叠加)。
       利息更低:银行信用贷款的利息大多6-8厘(月息0.6%-0.8%)之间,部分低至4厘
       时间更快:“面签+审核+放款”基本3个工作日,部分银行可在当天完成
       流程更简:大部分银行只需要“身份证+放款卡”即可,这极大地简化了操作方面的流程

       准入要求
       1、稳定的工作/经营:在同一单位正常工作/正常经营,至少需在6个月以上;
       2、稳定的财力证明:个人的收入水平可以通过如下方面体现出来,就借款主体而言,需要至少满足其中一项(当然,银行贷款政策变动大,要求也会随时变化或者增加,这就需要根据当地实际情况而定):
       (1).工薪族,银行代发工资3000元/月以上,持续满半年
       (2).工薪族,单位缴纳公积金3000元/月以上,持续满半年
       (3).公务员、事业编制员工:工作性质本身就是收入的保证
       (4).名下按揭房半年以上
       (5).名下按揭车1年以上
       (6).寿险保单持续2年以上
       (7).个人所得税连续满半年:呃,这个…

       征信记录要求
       1、有过信用记录,且还款记录好。主要是看最近2年的详细征信记录情况,2年以上若已结清可视情况不计。
       2、近期查询次数少。无论是信用卡,还是贷款的申请,无论审批与否,每申请一次都会有一次查询记录。频繁的申请,是一个人资金链“出问题”的信号,银行会重点关注甚至禁入
       3、负债少。信用卡总额及已用额度、各类贷款的总额及月供。如果核定的月收入低于月负债,那典型的“资不抵债”

       如此说来,很多人都是符合条件的。然而事实是:90%的人都因无知,而被银行禁入:

       ★征信怎样"玩"坏的
       1、经常在各类贷款网站、贷款类APP上申请贷款,分期购买手机或其它电子产品。此类贷款大都是几千的额度,由于金额小,相对操作也就简单便捷,但基本上都会在征信上留下查询记录(没被骗已是万幸,但征信上的查询次数已经非常多了);
       2、各类小额贷款:在传统观念里面,大家会认为银行贷款繁杂难办,而且时间长,所以有资金缺口的时候都还是习惯性地选择各种小贷公司。相比前者,这种贷款的额度会高很多,从几万到十几万不等。除了查询次数,部分公司还是会在征信上体现出贷款信息的(银行贷了款若有资金缺口还可以走公司,但在小贷公司贷过款了就很难再走银行了);
       3、负债比超高:一种是直接信用卡总是顶额使用(大部分银行的标准是需控制在80%以下);另一种情况是征信上体现出的各类小额贷款的笔数跟金额过多。
       ……
       总之,随着各家银行对消费金融的重视并针对个人纷纷推出各类银行信用贷款业务,从今往后个人的融资渠道将更为多样化。如果你自认为条件够,那么请别再犯傻:别为了万儿八千的小额资金,浪费掉申请几十、甚至上百万低息贷款的机会!不然,当有资金需求的时候却会白白失掉许多更低利息、更高额度、更高时效、更简流程的选择的机会。